СЭБ. Служба экономической безопасности банка. Что, кто, где, как? Принцип работы службы безопасности банка

Служба безопасности банка. Звучит многообещающе и серьезно. Еще вам могут звонить с отдела под аббревиатурой СЭБ - служба экономической безопасности банка, что в большинстве случаев и происходит. Про то, что не стоит бояться звонков со службы безопасности банка уже мы писали. Теперь же разберем полномочия людей, которые прячутся за вывеской. Их можно условно подразделить на две категории: так называемые "отставные силовики" и юристы. И те и другие прекрасно понимают схему давления, как культурного , так и банального . И те и другие прекрасно понимают базовое состояние среднестатистического человека, который попадает в обработку. На этом и играют. "Силовики" давят на психику, а юристы давят на законы, но законы они используют так, как выгодно им. Всех их объединяет одно - они на зарплате у банка, так что их задача сделать максимально возможное, чтобы вы вернули деньги банку, желательно быстро и молча, сжевав при этом все оскорбления, если таковые были. Что есть в арсенале данных работников для того, чтобы мотивировать вас к оплате? Слова, слова и еще раз слова... Увы, все что они могут, это говорить с вами. Если они что-либо попытаются лично вам сделать, то тут уже может быть уголовное преследование в их адрес, чего они, как бывшие силовики не то чтобы сильно опасаются, но и не хотят. Потому что не факт, что их еще кто-то помнит, и у них остались знакомые, которые хотят, а главное могут им помочь. Багаж знаний таких людей не обременителен - вы должны подписать что-то или пообещать. Неважно, что ваши слова в телефонную трубку не имеют юридического значения, такие разговоры вообще выпадают из правового поля. Почему, спросите вы? Начнем с банального - по телефону нельзя установить личность! А пока я не знаю с кем я разговариваю, я не разговариваю не пойми с кем! Это важно понять особенно женщинам, которые не склоны выслушивать всякий бред в виде давления и попытки угроз. Зачем вам трястись от звонков и от слов незнакомого дяденьки в телефоне. Второй момент - вам лучше записывать все разговоры в досудебном порядке с работниками коллекторских агентств и банков . Да они ничего в суде не будут значит, к сожалению. Но вы можете, если вам будут угрожать написать заявлению в полицию, приложив запись в качестве доказательства, также написать в Роспотребнадзор и в Прокуратуру. Без записи ваши слова будут пустыми! Никто их не воспримет всерьез, а если и поверят, то делать ничего не будут. Третий момент - работник банка ничего не может вам сказать по телефону действительно важного, если он с вас требует заплатить деньги, то это банальное вымогательство . Вы возможно удивитесь, но на общение с вами у любого работника банка должна быть доверенность, где банк разрешает ему действовать от своего лица. Вы ничего не должны и не обязаны предоставлять или сверять по телефону! Доверенность вы должны сначала увидеть, и мы снова приходим к замкнутому, но весьма выгодному для заемщика моменту - по телефону никого нельзя идентифицировать! Если это коллекторы , то у них должен быть агентский договор , или договор цессии (уступка права требования) . И тот и другой вы должны были получить по почте в надлежащем заверенном виде! Четвертый момент - практически никто из работников службы безопасности, также как и юристы не в курсе, или в курсе, но тщательно скрывают свои познания, части 3 статьи 18 Закона "О персональных данных" . Они не могут точно, как того от них требует Закон, представиться, дабы иметь право на общение с вами. Как неплательщик вы всего лишь один из тысячи для банка, в вас не видят личности, а для службы безопасности вы еще один из "этих". У работников банка потоковая работа, их задача выполнить ее, получить зарплату, и чтобы к ним не докапывался начальник отдела. И их можно понять. Так что им точно не нужно ничего объяснять почему вы не можете или не хотите платить. Неустойка от этих объяснений не уменьшится, а вы для них выглядите в большинстве случаев, как человек, который оправдывается. Им это на руку, они привыкли, что перед ними заискивают или их боятся. Как только вы не изображаете ни то ни другое, с вами становится труднее. Если вы все-таки решились на разговор с ними, то сразу в самом начале сообщите, что ведете запись разговора, даже если вы этого и не делайте, поверьте, поведение тех, кто хотел вас стращать изменится. Не стоит рапортовать им ответы на вопросы, задавайте вопросы сами. Ходовыми пугалками как у юристов-дуристов банка, так и у бывших силовиков являются уголовные статьи: 159 Мошенничество , 177 Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности , иногда еще и 165 Причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием . Кроме того, вас могут пугать ограничением выезда за границу , и тем, что вы можете испортить свою кредитную историю. Насчет первого, момента, читайте статью, на счет второго, спешу вас обрадовать - вы ее уже себе испортили. Как только пройдет месяц-два просрочки, информация об этом поступит в БКИ (Бюро кредитных историй). В зависимости от того насколько часто, долго и много вы не платите, вам либо вообще уже не выдадут кредит (исключая мелкие), либо не выдадут кредит в определенных банках. Среди трескотни работников есть еще момент угрозы, что сотрудники службы безопасности банка приедут к вам домой или на работу , и будут взыскивать с вас задолженность. Мало того, что это преследование, так самое смешное, что вы не можете погасить ни часть задолженности, ни ее всю в руки работника службы безопасности, даже если представить, что он, а скорее они, приедут к вам. Ни у одного работника нет полномочий брать у вас деньги. Вы должны деньги юридическому лицу (банку), и чтобы принять у вас деньги, у работника банка должна быть доверенность, кассовый аппарат и т.п. вещи. Естественно, ему никогда ни один банк такого не выдаст. Так что все, что может при личной встречи сотрудник или сотрудники банка - это ничего! Документы у вас они не вправе требовать. Паспорт вы им не обязаны показывать, у самих у них нет никаких законных полномочий, они не полиция! Останавливать вас на улице они не имеют право, трогать тем более, разговаривать с ними вы не обязаны, подтвердить вашу личность они не смогут, только догадываться, что вы это вы. Доступ на предприятие, если у вас есть КПП (контрольно- пропускной пункт) они также не имеют право получить. Вот такие "серьезные" полномочия у работников службы экономической безопасности банка. Повторяем из одной статьи в другую, что все вопросы по неуплате кредита для гражданина-заемщика решаются только в суде!

Работа службы безопасности банка многогранна – это и предотвращение случаев мошенничества с кредитными, финансовыми, платежными документами, и защита информации, охранные и контрольные функции. В данной статье затронем только одну сторону работы службы - причастность к процессу кредитования.

Заемщик, получая кредит, контактирует непосредственно с кредитным . При этом за кулисами, невидимой для клиента, остается работа службы безопасности. Заемщику не приходится напрямую сталкиваться с представителями службы безопасности, за исключением совместных выездов кредитного работника банка и «безопасника» на проверку залога и звонков от инспектора службы безопасности с целью уточнения определенной информации, поданной заемщиком в банк.

На плечи службы безопасности ложатся нелегкие задачи, в том числе по проверке достоверности предоставленных заемщиком документов, справок и сведений с целью своевременного принятия превентивных мер, пресечения случаев мошенничества в области кредитования. В случае возникновения просроченной задолженности по кредиту, работник службы безопасности также участвует в сборе информации о причинах возникновения просрочки и возможных источниках погашения, ведет переговоры с заемщиком, участвует в работе по .

Для получения кредита клиенты – физические лица предоставляют в банк справки о доходах с места работы. По коду ОГРН (основной государственный регистрационный номер) и номеру ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика) через определенные базы данных пробивается информация о предприятии-работодателе потенциального заемщика банка. В базе указана информация обо всех зарегистрированных предприятиях, их месторасположении, контактные телефоны и так далее. К примеру, в интернете на сайте http://www.spark-interfax.ru представлена одна из возможностей использовать подобную информацию. Далее есть информационные ресурсы, через которые служба безопасности проверяет следующие факты: не является ли предприятие банкротом, не находится ли имущество предприятия под арестом, не внесены ли данные о предприятии - работодателе в различные «стоп-листы». Проверяется факт отсутствия/наличия неоплаченной картотеки к расчетным счетам предприятия, факт уплаты налогов. По базе отчислений в пенсионный фонд и фонд социального страхования выявляется реальность заявленной в справке заработной платы и подтверждается официальный статус работника на предприятии. Как метод проверки используются также и звонки в организацию, где, согласно предоставленных документов, работает заемщик.

Проверяется наличие/отсутствие судимости у заемщика и его близких родственников, а также фактов нарушения закона.

Далее проверке подлежит наличие и качество потенциального заемщика, прежде всего в банке, в который клиент обратился за кредитом. Значение имеет как качество обслуживания собственного долга перед банком, так и своевременное исполнение обязательств в качестве или залогодателя по кредитам третьих лиц в случае возникновения просроченных платежей и при обращении (если подобные кредиты имели место быть).

Сотрудники служб безопасности банков нередко взаимодействуют друг с другом в целях обмена профессиональным опытом и сведениями о недобросовестных клиентах. Подобное сотрудничество, как правило, неофициальное, но очевидно полезное для обеспечения безопасности банка. Сведения о наличии неоплаченной картотеки к расчетному счету предприятия-работодателя, о кредитной истории, и арестах счетов могут быть получены подобным образом. Используются и неофициальные каналы в налоговой инспекции для получения информации о заемщике.

Существует также возможность обращения в бюро кредитных историй с целью получения информации о состоянии кредитной истории потенциального заемщика.

Если предполагается участие недвижимого имущества в сделке, информацией о наличии обременений служит выписка из Единого государственного реестра сделок с недвижимым имуществом, а соответственно о полученных кредитах либо предоставленных обеспечениях. Данные, предоставленные заемщиком, проверяются на сопоставимость и соответствие.

Проверяется также и репутация самого заемщика, а также деловая репутация предприятия-работодателя посредством сбора и анализа информации, размещенной в СМИ, сети интернет, деловых кругах и по неофициальным каналам.

В конечном итоге, если служба безопасности выносит положительный вердикт, на этом работа службы на этапе рассмотрения заявления клиента на получение кредита заканчивается.

В отношении заемщиков – предприятий и индивидуальных предпринимателей работает аналогичная схема проверки, но так же добавляется проверка данных об основных контрагентах предприятия, особенно тех, которым предполагается перечисление денежных средств за счет кредитных ресурсов банка. Таким образом, снижаются возвратности кредитных ресурсов, поскольку если кредитные средства будут перечислены на неблагонадежного либо проблемного контрагента, и товар не будет поставлен (либо услуга не будет оказана), это может существенно повлиять на дальнейшую работу предприятия-заемщика и его платежеспособность.

Служба безопасности так же проводит анализ наличия взаимосвязанных предприятий и выявляет, по возможности, конечных собственников бизнеса. Если есть взаимосвязанные структуры, оказывающие существенное влияние на деятельности предприятия-заемщика либо имеющие возможность влиять на решения, принимаемые заемщиком, банк старается взять их поручительство по кредиту.

Когда кредит выдан, текущая работа службы безопасности заключается в проведении проверок наличия залогового имущества (если таковое имеется).

Как было сказано выше, при возникновении у заемщика проблем с погашением ссудной задолженности перед банком к работе по взысканию задолженности подключается служба безопасности банка. Повторяется часть вышеуказанных процедур проверки, ведется поиск возможных источников погашения кредита. Представитель службы безопасности ведет разъяснительную работу непосредственно с клиентом, допустившим просрочку платежа вначале в форме переговоров. При необходимости выявляется имущество, принадлежащее заемщику/поручителям, в том числе через базу данных ГИБДД, Единого государственного реестра сделок с недвижимым имуществом.

При выявлении мошеннических действий по получению кредита, инспектор службы безопасности как представитель банка может выступить инициатором в возбуждении уголовного дела в отношении недобросовестного заемщика. Например, в случае выявления фактов предоставления заемщиком поддельных документов либо недостоверных сведений, которые оказали влияние на решение о предоставлении кредита.

Служба безопасности банка работает в тесном сотрудничестве с юридической службой.

Вопросы безопасности для обеспечения стабильного развития и устойчивости компании чрезвычайно важны. Поэтому не удивительно, что сегодня практически в каждой организации создаются службы безопасности. Данную статью посвятим разбору того, что проверяет служба безопасности при приеме на работу, а также приведем некоторые важные моменты в вопросах данной направленности, о которых полезно будет знать и кадровым работникам.

В своей деятельности СБ руководствуется соответствующими законодательными актами Российской Федерации и внутренними нормативно-правовыми документами компании – Положением о СБ, Концепцией безопасности. Внутрикорпоративными документами предприятия определяются основные функции, задачи, обязанности и права службы безопасности с учетом специфики его деятельности.

Служба безопасности должна направлять свою деятельность не только на предотвращение нанесения морального или экономического ущерба извне, но и на обеспечение гарантий внутренней безопасности, то есть предупреждать возможное нанесение ущерба организации ее работниками.

При определении направления своей работы службой безопасности должны учитываться: организационная структура компании, территориальное расположение ее подразделений, особенности их функционирования.

Сотрудниками СБ уделяется особое внимание кадровому составу тех подразделений, в которых сосредоточены или хранятся материальные ценности, а также документы, в которых содержатся конфиденциальные сведения (с целью предотвращения утечки информации, являющейся коммерческой тайной).

Помимо того, работники СБ уделяют особое внимание тем категориям работников, которыми могут быть совершены неправомерные действия, нанесен ущерб экономической безопасности организации. Прежде всего здесь имеются в виду сотрудники, работающие с договорами, бухгалтерский состав, лица, имеющие право распоряжения бланками и печатями, сотрудники информационно-технического отдела, персонал, имеющий доступ к коммерческой тайне.

Секюрити в работе с кадровым составом компании используются самые различные методики предупредительно-профилактического характера, а именно: инструктажи, обучение, санкции и т.д.

Работа с кадрами в компании работниками СБ осуществляется по следующим направлениям:

проверка претендентов при трудоустройстве, выявление возможных угроз и рисков для организации;
обеспечение безопасности в ходе исполнения работниками должностных обязанностей;
предупреждение утечки информации, являющейся коммерческой тайной, или нанесения компании экономического ущерба в случае увольнения работника.

Как проверяет служба безопасности при приеме на работу

Подбор персонала организации осуществляется согласно требованиям, предъявляемыми к каждой вакантной должности, с учетом личностных качеств, профессиональных навыков и умений претендента.

Осуществляя отбор кандидатов, нужно руководствоваться тем, что потенциальный работник должен:

обладать надлежащей квалификацие й или возможностью быстрого ее приобретения;
относиться лояльно к компании ;
иметь высокие моральные качества .

Предварительная работа

Служба безопасности при приеме на работу новых сотрудников подключается к работе кадровиков еще на этапе составления объявлений о свободных рабочих местах.

Поиск потенциальных сотрудников на данном этапе осуществляется самыми различными способами:

анализируются предложения рекрутинговых агентств, службы занятости;
размещаются соответствующие объявления в периодических изданиях;
рассматриваются имеющиеся в базе резюме и ;
просматриваются предложения лояльных сотрудников, работающих в организации на протяжении длительного времени;
изучаются предложения специалистов из узкоспециализированных периодических изданий, на интернет-ресурсах и т.п.

Сотрудники СБ принимают участие в разработке психологических тестов, составлении профессиональных опросников, детально оценивая каждый из них совместно с специалистами подразделений, в которых имеются открытые вакансии.

Все предоставляемые кандидатами документы детально анализируются сотрудниками отдела по управлению персоналом и секьюрити. При этом оценивается полученное кандидатом образование, опыт работы, навыки грамотного оформления документов и прочее.

Цель СБ – собрать максимально возможное количество дополнительных сведений о кандидате, что позволит минимизировать возможность нанесения им после трудоустройства ущерба компании. Проверка службой безопасности при приеме на работу кандидата ориентирована на выяснение того:

не привлекался ли он к уголовной ответственности за правонарушения на прежних местах работы, связанные с финансовой или другой деятельностью;
не увольняли ли его с предыдущих мест работы на основании финансовых или иных нарушений, которым официально не дали огласки;
не работал ли он ранее в организациях, практикующих «теневые» схемы бизнеса.

Кандидаты, рекомендованные сотрудниками компании, проходят проверку по общей комплексной схеме. Кроме того, ко вниманию принимается и репутация рекомендующего, а также степень родственных связей, мотивы приглашения и наличие у них совместных интересов в плане бизнеса.

Современные приемы проведения собеседования : Видео

Собеседование

Проверка службы безопасности при приёме на работу посредством личных разговоров с кандидатами является неотъемлемым этапом отбора специалистов. Такие беседы строятся так, чтобы достичь определенного уровня свободы в общении и доверительности. Основной задачей сотрудников СБ на собеседовании является получение от кандидата максимального количества информации установочно-биографического характера, а также проверка достоверности представленных в поданной документации сведений (опыт работы, уровень образования и т.д.).

В случае отказа претендента в предоставлении каких-либо дополнительных документов важно проанализировать его причины.

Беседуя с кандидатами, секьюрити руководствуются установкой на выяснение:

основных побудительных мотивов устройства на работу в данную организацию;
наличия требуемого опыта работы;
планов претендента в перспективе (карьерный рост, повышение квалификации, зарплатные ожидания и др.);
причин увольнения с прежнего места работы;
наличия полезных деловых и личных связей;
характера взаимоотношений с персоналом и руководителями на прежнем месте работы и пр.;
готовности, в случае необходимости, оказать помощь коллегам, работать в выходные и праздничные дни, сверхурочно;
наиболее предпочтительного для претендента режима работы (активный, рутинный, с командировками и др.).

В ходе общения с потенциальными работниками, секьюрити обращают внимание на интонацию, стилистику речи, аргументацию ответов, жестикуляцию, мимику.

Если человеку сложно логично и последовательно рассказать об имеющемся опыте работы, то не лишним будет проверить его уровень интеллекта посредством дополнительного тестирования.

При анализе ответов претендента можно определить такие моменты, как:

неумение четко и лаконично излагать свои мысли, быстро отвечать на вопросы различного типа;
отсутствие системности мышления;
чрезмерная обидчивость, конфликтность;
неумение слушать собеседника;
чрезмерное упрямство при отстаивании собственных убеждений и взглядов, амбициозность.

На практике очень часто к собеседованиям кандидатов с службой безопасности привлекаются работники того подразделения, в котором новичок будет в дальнейшем работать. Актуальность этого обуславливается тем, что претендентами будущие коллеги на психологическом уровне не воспринимаются как проверяющие, поэтому по ответам на их вопросы можно многое понять о профессионализме кандидата.

Анализ и проверка информации

Служба безопасности в обязательном порядке при приеме на работу проверяет документы кандидатов и анализирует их содержимое.

На практике довольно часто с целью получения дополнительных сведений о новом сотруднике сеькюрити обращаются за помощью к частным компаниям, специализирующимся на предоставлении услуг информационного характера. Таким образом СБ может уточнить или выяснить:

Перечень организаций , в которых потенциальный сотрудник являлся учредителем , главным бухгалтером, руководителем, а также организационно-финансовое состояние этих учреждений в настоящее время.
Наличие у претендента судимостей , причастие к деятельности каких-либо преступных группировок.
Наличие связей с конкурирующими организациями .

Проверка документов при приеме на работу позволяет сотрудникам СБ выявить и некоторые негативные особенности потенциального работника, в частности, посредством разбора причин увольнений и взысканий с прежних рабочих мест.

По результатам оценки биографических документов кандидата должна составляться логически непротиворечивая цепь событий. Кроме того, особое внимание стоит уделить непрерывности стажа работы, причем, если вопрос о причинах перерывов в деятельности человека «выбьет из колеи», или же он даст неубедительный ответ, необходимо произвести дополнительную проверку.

Анализ должностей, которые занимал потенциальный работник в различных компаниях, может дать представление о его карьерном росте как специалиста. Сотрудники службы безопасности вправе уточнять причины понижений (повышений) кандидата в должности на предыдущих местах работы, причем ответы должны быть четкими и непротиворечивыми.

Одной из форм проверки является получение информации о соискателе с прежнего места работы или даже учебы. Однако стоит отметить, что, опрашивая контактных лиц, зачастую объективных сведений получить не удается. Более достоверную информацию о претенденте можно получить в ходе разговора с бывшими его сослуживцами, менеджерами по кадрам, руководителями подразделений и сотрудниками СБ, если такова была в организации, где ранее работал потенциальный сотрудник. Такие беседы могут проводиться как посредством выезда в организацию, так и в «телефонном» режиме.

В отдельных случаях актуальным является способ сбора информации о кандидате по месту его жительства. При этом внимание стоит уделить и месту проживания соискателя, его поведению в быту и др. Важным моментом здесь является то, что собирать данные подобным образом может только сотрудник СБ с соответствующей подготовкой.

После тщательно анализа всей полученной информации секьюрити проводит с кандидатом заключительное собеседование.

Допуск нового сотрудника к исполнению должностных обязанностей

С целью обеспечения безопасности организации не рекомендуется трудоустраивать кандидатов, если в ходе их проверок было определено:

неискренность ответов на вопросы во время собеседования или сокрытие важных для нанимателя сведений;
связь с конкурирующей компанией;
наличие деловых интересов в отрасли функционирования компании (дружеские или родственные связи, собственный бизнес);
наличие сомнительных или крупных долговых обязательств;
представление недостоверной информации;
конфликтное увольнение с прежнего места работы.

Если все же, вопреки рекомендациям работников службы безопасности, кандидат с негативными данными был принят на работу, его деятельность должна находиться под постоянным контролем СБ.

Чтобы получить кредит люди предоставляют в банк справки о доходах с места работы. По коду ОГРН, а также номеру ИНН через специальные базы данных выясняется информация о работодателе потенциального заемщика.

В базе отмечена информация обо всех зарегистрированных компаниях. Также там можно увидеть: их месторасположение, контакты и иные данные. Кроме того, имеются информационные ресурсы, с помощью которых служба безопасности проверяет различные факты об организации.

В частности,эксперты устанавливают не является ли организация банкротом, не находится ли ее имущество под арестом, не внесены ли сведения о предприятии — работодателе в различные «стоп-листы». Параллельно проверяется факт отсутствия/наличия неоплаченной картотеки к расчетным счетам компании, факт уплаты налогов и другое.

По базе отчислений в пенсионный фонд и фонд социального страхования выясняется реальность отмеченной в справке зарплаты, а также подтверждается официальный статус сотрудника в компании. В качестве метода проверки широко используются в частности и звонки в организацию, где, согласно бумагам, трудится заемщик.

Плюс ко всему проверяется отсутствие или наличие судимости у заемщика и его близких родственников, а также иных фактов нарушения закона.

Тщательной проверке подлежит наличие и качество КИ человека, прежде всего в банковской организации, в которую он обратился за кредитом. Значение имеет и качество обслуживания собственного долга перед финансовым учреждением, так и своевременное исполнение обязательств как поручителя, либо залогодателя по кредитам 3-х лиц в случае возникновения просроченных платежей и при обращении взыскания банка на залог.

Специалисты служб безопасности банков очень часто работают друг с другом в целях обмена опытом и сведениями о недобросовестных заемщиках. Такое сотрудничество, как правило имеет неофициальный статус. Однако оно очень полезно для обеспечения безопасности финансовой структуры.

Информацию о кредитной истории, наличии неоплаченной картотеки к расчетному счету предприятия-работодателя и арестах счетов получают именно подобным образом. Используются также и неофициальные каналы в налоговой инспекции для получения дополнительной информации о заемщике.

Существует плюс ко всему возможность обращения в БКИ, чтобы получить информацию о состоянии кредитной истории потенциального заемщика.

Если планируется участие недвижимости в сделке, информацией о наличии обременений служит выписка из ЕГР сделок с недвижимым имуществом, а соответственно об обретенных кредитах либо предоставленных обеспечениях. Все сведения, которые предоставил заемщик тщательно проверяются на сопоставимость и соответствие.

Тщательной проверке подвергается и репутация самого заемщика и деловая репутация компании-работодателя при помощи детального сбора и анализа информации. Эта информация может быть найдена в интернете, деловых кругах, средствах массовой информации.

В результате, если служба безопасности выносит положительное решение, на этом ее работа на этапе рассмотрения заявки клиента на кредит оканчивается.

С компаниями и индивидуальными предпринимателями работает подобная схема проверки. Кроме того, добавляется проверка об основных контрагентах компании. В особенности тех, которым предполагается перечисление финансов за счет кредитных ресурсов банка.

Именно так весомо снижаются риски возвратности кредитных ресурсов, поскольку если кредитные средства будут перечислены на проблемного контрагента, и услуга не будет оказана, это может существенно повлиять на дальнейшую деятельность предприятия-заемщика, а также его платежеспособность.

Сотрудники СБ также проводят подробный анализ наличия взаимосвязанных предприятий. Они стремятся выявить конечных собственников бизнеса. Если есть взаимосвязанные организации, которые оказывают сильное влияние на деятельность организации-заемщика либо имеющие возможность влиять на решения, которые принимает заемщик, финансовое учреждение стремится взять их поручительство по кредиту.

При выдаче кредита, текущая работа службы безопасности заключается в проведении специальных проверок наличия залогового имущества.

Если служба безопасности выявляет мошенничество при получении кредита, работник службы безопасности как представитель финансовой организации может стать инициатором в возбуждении уголовного дела применительно к недобросовестному заемщику. Например, в результате выявления фактов предоставления клиентом фальшивых документов, которые оказали влияние на решение о предоставлении кредита.

Для любого финансового учреждения служба безопасности является верным охранником, благодаря которому можно уладить любой вопрос, касающийся недобросовестных потенциальных заемщиков, предотвратить схемы мошенничеств и привести в нормальное состояние работу всего банка, заботясь не только о защите добросовестных клиентов - владельцев депозитов и заемщиков, но и непосредственно банка и его персонала. На каких принципа построена работа службы безопасности в банках?

Работа этой службы в первую очередь связана с предотвращением возможного мошенничества с платежной документацией, депозитами, кредитами, кроме того, это и защита конфиденциальной информации, охрана и контроль за всем, что происходит внутри банка. Этот материал расскажет о работе службы безопасности банка, и о непосредственном участии службы безопасности банка в процессе кредитования.

Клиент, обращающийся в банк, чтобы оформить кредит на нужную сумму, обычно вступает в контакт только с кредитным специалистом, с которым он общается, с помощью которого оформляет договор. Но незримый страж в лице службы безопасности, всегда рядом, несмотря на то, что заемщик - действующий или потенциальный, контактирует с представителями этой службы только в некоторых случаях.

Во-первых, кредитный специалист или представитель службы безопасности банка выезжают к заемщику, чтобы дать оценку состоянию имущества, передаваемого банку в залог. Во-вторых, представитель службы безопасности может позвонить заемщику, чтобы уточнить или расширить его личные данные, указанные в профильной анкете.

Также в обязанности службы безопасности банка входит кропотливая работа по проверке достоверности всех предоставленных заемщиком данных, указанных им в анкете.

Сотрудники службы безопасности занимаются проверкой предоставленных справок, сведений о работе - это один из важных моментов, позволяющих не допустить использования какой-нибудь преступной схемы. К сожалению, граждан, которые недобросовестны или желают нажиться на чужих неприятностях - утраченных документах, излишней доверчивости, предостаточно, поэтому служба безопасности банка заботится о том, чтобы принять предупредительные меры, активно помогая органам следствия выявлять недобропорядочных клиентов.

Если возникает существенная просрочка по кредиту, сотрудники службы безопасности банка помогут разобраться в причинах её появления, в поиске источников погашения задолженности. Разумеется, служба безопасности также вступает в переговоры с заемщиками, регулярно пропускающими ежемесячные платежи, чтобы установить истинную причину и совместными усилиями находят выход из этой ситуации. В обязанности службы безопасности банка входит также взыскание задолженностей и пеней.

Физические лица, являясь потенциальными заемщиками банка, для получения одобрения на выдачу кредита в нужной объеме, приносят справки об уровне своих доходов, как правило, за последние полгода. Располагая кодом основного регистрационного госномера и индивидуальным номером налогоплательщика (ИНН) служба безопасности получает все данные о предприятии, предоставившем справку. Это можно сделать, и пользуясь базой данных, созданной для этой и других целей.

В базе данных содержатся наряду с ключевыми сведениями о компании-налогоплательщике, еще и другая контактная информация, телефоны. Сведения официального характера тоже присутствуют в базе данных. Служба безопасности выясняет, не относится ли предприятие к проблемным - банкротство, суды, арестованное имущество, принадлежащее предприятию - и только после этого дает «зеленый свет» на предоставление кредита потенциальному заемщику, работающему в этой компании.

Если компания-работодатель - проблемная и занесена в какой-нибудь «стоп-лист» по тем или иным причинам, то тогда заёмщику будет сложно получить одобрение на кредит. И совсем плохо, когда предоставленная заемщиком справка была получена им нелегально, посредством вступления в сговор, например, с работником бухгалтерии компании. Если этот факт станет известен сотрудникам службы безопасности, то заемщик будет лишен возможности получить кредит, его заявка попросту будет отклонена. Креме того, возрастет его риск попадания в черный лист заемщиков.

Исходя из сведений, предоставленных потенциальным заемщиком, сотрудники службы безопасности банка сверяются с информацией, которая содержится в базе отчислений в фонды - пенсионный и социального страхования - и соответствует ли указанная информация реальному положению дел?

Если сумма зарплаты за последние полгода не завышена, сотрудники службы безопасности банка помогут специалистам в сфере кредитования принять правильное решение по каждому заемщику. Если в настоящее время у заемщика нет официального места работы, тогда кредит ему все же могут выдать, но только после того, как служба безопасности тщательно проверит его репутацию.

Сотрудники службы безопасности банка проверяют и другие принципиально важные моменты. Наличие непогашенной судимости у претендента на кредит или у его родных. Статья, по которой назначена судимость, тоже учитывается. На получение крупного кредита не стоит рассчитывать заемщику, у которого были проблемы с законом по причине использования им в прошлом схем мошеннически. При этом банк имеет право не оглашать официально причину своего в предоставлении кредита.

Большое внимание уделяется и состоянию кредитной истории заёмщика. В особенности это важно, если кредит запрашивается на огромную сумму. Наличием и качеством кредитной истории банк интересуется в первую очередь, направляя запрос в банк, в котором потенциальный заемщик ранее получал кредит.

Не остается без внимания и качество выполнения обязательств перед банком. В данном случае, речь о том, своевременно ли вносились выплаты, соблюдался ли график, не числятся ли за гражданином непогашенные кредиты, соблюдал ли он взятые на себя обязательства, будучи поручителем, если, конечно, он выступал в этом качестве. Важно помнить о том, что любое участие в обязательствах по долгам родных, друзей и знакомых тоже может сказаться на вашей собственной кредитной истории, а впоследствии и отразиться на перспективе получения нового кредита.

Если клиент в конкретном банке планирует начать обслуживаться в первый раз, то тогда банк узнает нужную информацию, подав запрос в Бюро кредитных историй.

Любую информацию о недобросовестности клиента банк не утаивает - между представителями службы безопасности банков с коллегами налажен обмен списками, в которые занесены злостные неплательщики, заподозренные в мошенничестве. Нередко такое сотрудничество и совместная работа неофициальны, но сам факт весьма ценный и для заёмщиков, и для банков. Благодаря совместным усилиям удается предотвратить много мошенничеств, что и есть проявление заботы об интересах банка и его клиентов. Сведения о состоянии кредитных историй, арестованных счетах, неоплаченных картотеках работодателей к карточным счетам становятся известны благодаря тесному взаимовыгодному сотрудничеству.

Для получения более подробной информации о кредитной истории потенциального заемщика, представители службы безопасности направляют запрос в Бюро кредитных историй, которое является главным хранилищем всей важной информации. Выписка из Единого государственного реестра сделок с недвижимым имуществом становится незаменимым документом, необходимым для того, чтобы совершить сделку с недвижимостью. В этой выписке указано все данные по обременениям, которые имеются у той или иной недвижимости. Сведения, которые предоставил заемщик, сопоставляются для установления степени их соответствия.

Кроме того, служба безопасности банка проверяет репутацию не только возможного заемщика, но и компании-работодателя. Нужную информацию находят как пользуясь неофициальными источниками, так и при помощи СМИ и Интернета.

Если службой безопасности банка выдача кредита в требующейся сумме одобряется в пользу физического лица - заемщика, то её контакт с заемщиком и сведениями о нём заканчиваются. Если заемщик будет своевременно погашать задолженность, то у него есть все шансы в будущем не сталкиваться со стражами, находящимися в ответе за безопасность банка.

Таким же образом осуществляется проверка сведений, касающихся предприятий любых форм собственности и ИП. Но этот список сведений добавлен информацией по ключевым контрагентам, с которыми компания или предприниматель находятся в тесном сотрудничестве. Сначала сотрудниками службы безопасности проверяются данные о контрагентах, которым компания планирует перечислить заемные средства в рамках договоров между заемщиком и контрагентом. Это способствует взвешиванию всех рисков и сведению к минимуму рисков возврата кредита, предоставленного заемщику.

Всё можно довольно просто объяснить - если контрагент ненадежен, но сделка будет с ним заключена, а банк совершит перечисление кредитных средств в адрес неблагонадёжного контрагента, то банк может лишиться средств, которые вернул заемщик. Контрагент вполне может перестать выполнять свои обязательства и забрав полученные деньги, скрыться, а заемщик не сможет рассчитаться с банком, поскольку он не получит товар, не заплатив за него заранее оговоренную денежную сумму. Ошибка при выборе контрагента может оказать негативное влияние на уровень платежеспособности компании-заемщика, и ни один банк подобный сценарий развития событий не сможет устроить - банк не заинтересован в имуществе, принадлежащем предприятию, для любого важна своевременность возвращенных в полном объеме денег.

Пользуясь собственными возможностями, служба безопасности банка выявляет лиц, которые считаются собственниками бизнеса, если ввиду многоуровневой структуры это сложно сделать сразу же. Проанализировав работу связанных в одну цепь компаний, банк заинтересован в их привлечении в качестве поручителей для увеличения своих шансов на своевременность возврата кредита.

После оформления и выдачи кредита в требующемся объеме, сотрудники службы безопасности регулярно выполняют текущие дела, анализируя состояние залогового имущества, если кредит был выдан частному лицу или компании под залог имущества.

Выше уже указывалось, что задолженность у заемщика при появлении проблем со своевременностью внесения платежей, также взыскивается службой безопасности банка. Впоследствии коллекторы могут выкупить этот долг. Если выявлена длительная просрочка, все процедуры, связанные с установлением дополнительных вариантов погашения задолженности заемщиком, будут повторены.

Вместе с тем, работниками службы безопасности проводится разъяснительная работа, заемщику рассказывают о всех последствиях при уклонении от внесения регулярных платежей. Переговоры относятся к действенному способу, позволяющему службе безопасности образумить горе-неплательщиков, планировавших внесение платежей, но в по определенным причинам временно перестали это делать. Заемщики боятся огласки, многие, благодаря собственной смекалке, находят способ изыскать средства и возвращают долг. Если переговоры оказались безрезультатными, то сотрудники службы безопасности пытаются выяснить, какое имущество находится в собственности у заемщика или числится за его поручителями. Здесь помогает и база данных ГИБДД, и Единый государственный реестр сделок с недвижимым имуществом.

Если выяснилось, что действия заемщика имеют черты мошенничества, инспектором банковской службы безопасности будет инициирована работа по возбуждению уголовного дела, в результате чего банк все равно добивается нужного результата от непорядочного заемщика. Заемщик может быть заподозрен в мошенничестве и в том случае, если он предоставит поддельную справку о доходах, укажет недостоверные сведения, которые могут сказаться на решении о выдаче кредита.

Стоит также отметить, что служба безопасности любого крупного банка находится в тесном сотрудничестве с представителями юридической службы.