Особенности кредитования юридического лица. Документы необходимые для оформления кредита юридическим лицам Документы для получения кредита юр лицом

При оформлении потребительского займа банки в список обязательных требований включают предоставление определенного пакета документов. Перечень может быть разным. Какие справки нужны для кредита, каждая финансовая организация определяет индивидуально.

Перечень документов, необходимых для кредита бывает минимальным, базовым и расширенным. Это зависит от нескольких факторов:

программа кредитования;
сумма кредита;
является ли заявитель действующим клиентом банка.

В первую очередь финансовую организацию будут интересовать документы, отражающие личную информацию, профессиональную деятельность, источники и размер дохода. Какие документы нужны для кредита в Сбербанке или другом финансовом учреждении, можно уточнить на нашем сайте, перейдя к конкретному кредитному предложению, в отделении или позвонив на горячую линию.

В ходе проверки потенциального заемщика служба безопасности имеет право потребовать предоставления дополнительных бумаг, если стандартного пакета документов не достаточно.

В стандартный пакет входят документы, которые в большинстве случаев являются обязательными для оформления кредита во всех банках.

Заявление-анкета

Заявление-анкета - документ, содержащий подробную информацию о клиенте: личные данные, образование, семейное положение, трудовую деятельность и финансовое состояние. В некоторых банках добавлен раздел о расходах, включающих затраты на оплату ЖКХ, питание и ежемесячные платежи по имеющимся долговым обязательствам.

Здесь же указывается контактная информация. Обычно это номер заемщика, его работодателя, и ближайших родственников. Рабочий телефон должен быть стационарным - это увеличит шансы на получение ссуды. Чем больше контактов предоставит клиент, тем благонадежнее он будет выглядеть в глазах службы безопасности.

К анкетным данным прилагается заявление на выдачу займа. В нем прописывается информация о кредитном продукте, цель займа, желаемая сумма и срок. В документе может содержаться пункт о согласии на участие в программе страхования и о подключении дополнительных платных услуг. При досрочном погашении, ряд банков позволяет клиентам вернуть страховку по кредиту . Перед тем, как подписать заявление, эти пункты необходимо тщательно проверить.

Заявление-анкету можно заполнить на сайте банка, там же скачать письменную форму или попросить ее в отделении. Документ предоставляет финансовой организации право на доступ к персональным данным клиента. На его основе проводится предварительная проверка.

Паспорт

Паспорт - основной документ, удостоверяющий личность заявителя. Он является обязательным при оформлении кредита во всех банках. Номер паспорта, а также информацию о ранее выданных документах, сотрудники службы безопасности используют для проверки заемщиков по базам данных. Они нужны и при формировании запроса в Бюро кредитных историй.

Данные паспорта подтверждают информацию, указанную клиентом в анкете: возраст, семейное положение, наличие детей. Отдельно проверяется прописка. Как правило, банки в список обязательных требований к клиенту включают наличие регистрации в регионе присутствия отделения. Это облегчает работу службы взыскания, если заемщик перестает вносить ежемесячные платежи. Условия предоставления займа в Сбербанке допускают наличие временной регистрации. В этом случае к документам для кредита в Сбербанке физическому лицу добавится справка из паспортного стола, подтверждающая наличие прописки.

При приеме заявления на кредит специалист проверяет подлинность паспорта. В некоторых случаях кредитные организации предлагают оформить займ по одному документу, без предоставления дополнительных справок. Такие кредиты выдаются под более высокий процент, так как возрастает риск невозврата.

Дополнительные документы, удостоверяющие личность

В обязательный пакет для получения кредита могут входить один или несколько дополнительных документов, удостоверяющих личность. Они нужны для составления полной картины о клиенте. Кроме того, банк оберегает себя от мошеннических действий: подделать два документа сложнее. К документам, удостоверяющим личность, относятся:

Свидетельство о присвоении ИНН . С его помощью проверяют наличие у заявителя задолженности перед налоговой службой. ИНН привязывают к банковским счетам клиентов. Это необходимо для формирования отчетов в ФНС.
Водительское удостоверение . Документ содержит данные, помогающие идентифицировать клиента: фотографию, ФИО, дату и место рождения, серию, номер. Необходимо проверить дату выдачи и окончания срока. Для оформления кредита подходит только действующий документ.
Медицинский полис . Подтверждением личности может стать бланк ОМС. Самостоятельно оформленный полис добровольного медицинского страхования станет косвенным подтверждением высоких доходов. ДМС, предоставленный работодателем, будет свидетельствовать о надежности компании.
СНИЛС . Уникальный идентификационный номер есть у каждого гражданина, в отличие от водительских прав или заграничного паспорта. Поэтому чаще всего к пакету документов добавляют СНИЛС. Кроме того, он нужен для запроса кредитной истории.
Паспорт моряка . Является удостоверением личности наравне с паспортом гражданина РФ. В некоторых банках предусмотрены специальные кредитные программы для моряков, для участия в них этот документ будет обязательным.
Загранпаспорт . Документ содержит фото и основные персональные данные заявителя. Наличие отметок о поездках за границу будет служить доказательство финансовой состоятельности клиента.
Удостоверение беженца . Получить кредит человеку со статусом беженца сложнее. Помимо удостоверения потребуются дополнительные документы: миграционная карта, временная прописка и т.д. Банк тщательно будет проверять платежеспособность такого клиента. Возможно, установят ограничения по сроку и сумме займа.
Военный билет . Предоставление данного документа требуют от мужчин, не достигших 27 лет. При отсутствии его можно заменить письменной отсрочкой от службы в армии. Это будет служить гарантией того, что заемщик не будет в любой момент призван в ряды военнослужащих и исполнит свои долговые обязательства в полном объеме.

Для банков кредитные продукты являются высокодоходными. Но в то же время выдача займов физическим лицам несет в себе определенные риски. Чтобы застраховать себя от невозвратов, финансовые организации досконально изучают материальное положение клиента, ведь от этого зависит получение прибыли. В пакет могут входить следующие бумаги:

Документ, подтверждающий трудоустройство . Чаще всего заемщики предоставляют копию трудовой книжки, заверенную работодателем. Она наиболее полно отражает трудовую деятельность. Если трудовая книжка находится в другом регионе, можно заменить ее справкой с места работы с указанием должности и стажа. Дополнительно приложить к заявлению на кредит можно копию трудового договора.
Справка о доходах . Обычно предоставляется по форме 2-НДФЛ и содержит данные за последние 6 месяцев. Если зарплата неофициальная, можно воспользоваться формой банка, которую выдают в отделении. Эти сведения нужны для внутреннего использования. Кредитные организации не передают данные в налоговую службу.
Пенсионные выплаты . Банки часто запускают кредитные программы для пенсионеров, так как пенсия – самый стабильный источник дохода. Подтвердить ее получение можно при помощи выписки с социальной карты или счета, на который зачисляются выплаты.
Справка о стипендии . Студентам сложнее получить займ, поскольку у них, как правило, источником дохода является небольшая стипендия. Подтвердить ее получение можно справкой из учебного заведения или выпиской с банковского счета. Дополнительно может потребоваться поручительство родителей.
Справка о размере ЕДВ . К дополнительным доходам можно отнести ежемесячную денежную выплату, которая назначается вместо положенных льгот. Выдает справки территориальный орган ПФР. К ней желательно приложить выписку со счета.

Чем больше доказательств финансовой стабильности предоставит клиент, тем ниже будет процентная ставка и больше сумма кредита . Банки учитывают доходы от аренды жилья или автомобиля. Для подтверждения понадобятся регистрационные свидетельства о праве собственности и договор найма. Доказывать финансовую состоятельность не требуется, если заемщик имеет в банке депозит. Паспорт - это все, что нужно, чтобы взять кредит в Сбербанке держателю зарплатной карты.

Документы для получения кредитной карты

Пакет документов для оформления кредитной карты зависит от суммы кредитного лимита. Небольшие займы могут быть оформлены только по паспорту. Если сумма больше, в качестве доказательства финансовой состоятельности банк примет следующие документы:

свидетельство о собственности на транспортное средство не старше пяти лет;
авиабилеты, подтверждающие поездки за границу в течение последних шести месяцев;
выписку из Пенсионного фонда РФ.

Большая сумма лимита по кредитной карте предполагает полный пакет бумаг, включая второй документ, удостоверяющий личность, справки о доходах и трудоустройстве. Уточнить, какие документы нужны для получения кредита в конкретной организации, можно на сайте или при посещении офиса.

Документы для автокредита

Какие документы нужны для кредита на автомобиль, зависит от суммы первоначального взноса. Чем она больше, тем меньше бумаг понадобиться для оформления. К стандартному пакету прибавляется информация о приобретаемом автомобиле:

договор купли-продажи;
копия ПТС;
платежный документ о внесении первого взноса;
счет на оплату оставшейся стоимости;
полисы ОСАГО и КАСКО или счет, если они входят в кредит;
согласие супруга на оформление залога.

Водительское удостоверение не является обязательным документом при автокредите. Владелец транспортного средства может не иметь этого документа, передав право управления третьему лицу. В этом случае оно должно быть вписано в страховой полис.

Ипотечный кредит подразумевает выдачу крупной суммы. Поэтому заемщик должен подготовить максимальный пакет стандартных документов. Кроме них понадобятся:

свидетельство о собственности на приобретаемую недвижимость;
независимая оценка стоимости;
предварительный договор купли-продажи;
выписка из Регистрационной палаты об отсутствии обременений;
кадастровый паспорт;
страховой полис на квартиру;
полный пакет документов от созаемщиков, если таковые имеются;
свидетельство о браке;
свидетельства о рождении детей;
согласие супруга.

Когда речь идет об участии в долевом строительстве, для оформления ипотеки понадобятся:

разрешение на строительство;
данные об объекте;
сведения о застройщике;
договор долевого участия.

Если строительная компания аккредитована банком, дополнительно предоставлять информацию о ней не нужно.

При покупке дома и коттеджа к документам нужно приложить свидетельство о собственности на землю и кадастровый паспорт.

Документы для ссуды под залог

Ссуда, выдаваемая под залог имеющегося имущества помимо общего пакета на кредит, предполагает предоставление документов на собственность. Для недвижимости это:

свидетельство о праве собственности;
документы, на основании которых возникло право собственности;
кадастровый паспорт;
выписка из ЕГРП;
справка о составе семьи из паспортного стола.

Если залогом выступает автомобиль, кредитная организация запросит:

паспорт транспортного средства;
свидетельство о регистрации машины.

В обоих случаях понадобятся заключение оценщиков стоимости имущества и согласие супруга на оформление залога.

Документы для поручителей и ИП

Индивидуальным предпринимателям сложнее взять кредит, поскольку собственный бизнес может прогореть, и клиент потеряет источник дохода. Если банк имеет подобные программы, он потребует:

3-НДФЛ или другую отчетность, предоставленную в налоговые органы за последний период;
свидетельство о постановке на учет в налоговой;
выписки со счетов;
договоры с клиентами и поставщиками.

Документы на кредит для нотариусов и адвокатов включают удостоверение адвоката и лицензию на ведение нотариальной деятельности.

В ряде случаев финансовые организации хотят получить дополнительные гарантии возврата кредита, поэтому предлагают оформить поручительство. Пакет документов для созаемщика в этом случае будет таким же, как у основного заявителя.

Таким образом, пакет документов на кредит зависит не только от выбранного банка, но и от вида продукта, места работы, наличия дополнительных источников дохода и других нюансов. Чем больше информации и доказательств финансовой состоятельности предоставит заявитель, тем выше вероятность получения займа.

Список документов для заявки на получение кредита для юридических лиц

Точный список требуемых документов предоставляется конкретным банком в зависимости от структуры кредитной сделки. Приведённый ниже список содержит подавляющее большинство документов, которые могут потребоваться для подачи заявки на получение кредита для юридического лица.

Основные документы

Если предпринимательская деятельность осуществляется группой предприятий под единым управлением, информация предоставляется по каждому предприятию.

заявление на предоставление кредита (по стандартной форме банка)
анкеты заёмщика и поручителей (по стандартной форме банка)
копии паспортов, удостоверяющих личность заёмщика и поручителей
копия паспорта супруга(супруги) и заверенная копия брачного договора (для зарегистрированных в браке)
копии всех страниц паспортов учредителей и лиц, имеющих право подписи главного бухгалтера, генерального директора
копия свидетельства о постановке на учёт в налоговой инспекции
нотариально заверенная копия свидетельства о государственной регистрации, перерегистрации с отметкой регистрирующего органа
копия свидетельства о присвоении ОГРН
копия учредительного договора в действующей редакции, со всеми изменениями и дополнениями
нотариально заверенная копия устава в действующей редакции, со всеми изменениями и дополнениями
копия списка учредителей с указанием паспортных данных, адресов, расчетных счетов и юридических адресов учредителей из числа физических лиц, выплаченных долей в уставный фонд
выписка из ЕГРЮЛ сроком действия не более 3 месяцев, считая со дня выдачи до даты подписания кредитного договора
копии приказов о назначении на должности исполнительного органа генерального директора, исполнительного директора, президента согласно Уставу
копии протоколов собрания учредителей
информация о взносах учредителей в уставный фонд
копия лицензии на частную практику и копия приказа о назначении частным нотариусом (для документов, заверенных в частной нотариальной конторе)

Банковские документы

справка из ГНИ о наличии счетов в обслуживающих банках
справки о действующих расчетных и текущих счетах в обслуживающих банках РФ с приложениями по балансу и выписками по движению средств за 3-6 последних месяцев
справки об отсутствии или наличии ссудной задолженности или задолженности по картотеке №2, по каждому из обслуживающих банков
кредитная история за 12 последних месяцев
справки об отсутствии или наличии действующих банковских кредитов с печатью обслуживающего банка. Справка должна быть выдана не раньше, чем за месяц до подачи заявления на получения кредита.
при наличии действующих кредитов необходимо предоставить копии кредитных договоров, а также договоров залога и поручительства, заверенных печатью и подписью ответственного лица. Если кредиты выданы в форме овердрафта или возобновляемой кредитной линии, предоставляется справка об оборотах по ссудному счету

Бухгалтерские документы

Никогда не поздно думать о том, чтобы сделать отношения с клиентами более эффективными. На софтверном рынке сегодня присутствует впечатляющее многообразие программ для бизнеса, в том числе и ведущих учёт клиентской базы. Такие приложения получили название CRM-систем. Их главное назначение — ведение единой клиентской базы, что позволяет существенно сэкономить временные затраты на поиск новых и обслуживание имеющихся клиентов. На сайтах некоторых разработчиков, к примеру на crm74.ru имеется возможность сначала систему, бесплатно оценить её возможности, а затем, в случае, если вы сочтёте её использование полезным для своей деятельности, приобрести полноценную версию.

В зависимости от формы налоговой отчётности могут быть предоставлены:

приказ о назначении на должность главного бухгалтера
копии налоговой декларации по уплате налогов на доходы с отметкой принявшего её налогового органа за 2-4 налоговых периода
копии почтовых квитанций в случае отправки отчётности в ИМНС по почте
копии налоговой декларации с подтверждением отправки (при уплате налога на вмененный доход или использовании упрощенной системы налогообложения) за последний отчётный период
финансовая отчетность (баланс, форма №2) на 2-4 последние отчетные даты, с расшифровкой дебиторской и кредиторской задолженности и отметкой ИМНС
справки НДФЛ
в случае единого налога на вмененный доход - копии квитанций об уплате налога за 2-4 периода
кассовая книга, копии страниц книги учёта доходов и расходов за 6-12 последних месяцев

Финансовые документы

список основных средств, поставленных или не поставленных на баланс (включая наименование, год выпуска и рыночную стоимость)
копии договоров аренды складских и офисных помещений, транспортных средств, другого имущества компании
в зависимости от рода предпринимательской деятельности: выручка по отгрузке, по оплате за последние 3-6 месяцев (по направлениям деятельности, помесячно)
калькуляция себестоимости производимой продукции (если сфера деловой деятельности индивидуального предпринимателя производство)
список дебиторов и кредиторов заёмщика на момент подачи заявки на получение кредита (указываются даты возникновения и даты погашения, а также наименования контрагента и суммы)
копии договоров с основными покупателями и поставщиками, а также договоров кредита, займа, подряда, долевого участия в строительстве, простого товарищества и других договоров с финансовым участием заёмщика
справка или аналитический счет о накладных расходах предприятия за последние 3-6 месяцев (помесячно)
справка о наличии денежных средств в кассе и/или на расчётном счёте, включая ценные бумаги

После получения решения о предварительном одобрении кредита предпринимателю необходимо предоставить в банк полный пакет документов. Именно по результатом его анализа и принимается окончательное решение о выдаче займа, так что к сбору документов стоит подойти ответственно. В зависимости от банка и типа кредита требования могут незначительно отличаться, в основном — пакет необходимых для получения кредита документов стандартный. С полной ответственностью банк сможет сделать заключение о надежности и платежеспособности компании-заемщика только по результатам детального анализа ее деятельности. Именно для этого и требуется предоставить полный пакет документов. Перечень этот будет разнится в зависимости от банка и типа кредита, однако, как правило, он включает в себя учредительные, бухгалтерские и финансовые документы.

Учредительные и общие документы юридического лица (оригиналы и/или нотариально заверенные копии):

Устав компании;

Учредительный договор или решение единственного участника об учреждение юридического лица;

Приказы о назначении генерального директора и бухгалтера;

Копии паспортов генерального директора и бухгалтера;

Список учредителей с указанием паспортных данных, адресов, расчетных счетов и юридических адресов учредителей из числа физических лиц, выплаченных долей в уставный фонд;

Свидетельство о государственной регистрации юридического лица;

Свидетельство о постановке на учет в налоговый орган;

Выписка из ЕГРЮЛ сроком действия не более 3 месяцев;

Лицензия/лицензии на осуществление деятельности.

Сэкономить время можно, если компания берет кредит в том же банке, где у нее открыт расчетный счет. Документы, которые подавались для открытия р/с, повторно не потребуют. Таким образом экономиться время, упрощается процесс сбора документов и получения самого кредита. Учредительные документы должны показать банку, что компания реально существует, дать представления о роде ее деятельности, учредителях. Они тщательно анализируются службой безопасности банка.

Бухгалтерские и финансовые документы юридического лица:

Бизнес-план или технико-экономическое обоснование;

Кредитная история;

Финансовая отчетность: баланс (форма № 1), отчет о прибылях и убытка (форма № 2), отчет о движение капитала (форма № 3), отчет о движение денежных средств (форма № 4) - для компаний, работающих по общей схеме налогообложения; налоговая декларация за отчетный период, управленческая отчетность - для компаний, работающих по упрощенной схеме налогообложения;

Расшифровка некоторых статей баланса (дебиторская и кредиторская задолженности, нематериальные активы, основные средства, запасы, заемные средства, выручка, себестоимость продаж и другие);

Справка из обслуживающих банков (о движение средств на счетах, о наличие непогашенного кредита и прочее);

Налоговая декларация (заверенная копия) за отчетных период с отметкой принявшего ее органа;

Кассовая книга, копии страниц книги учета доходов и расходов, договоров аренды, договоров с основными покупателями, поставщиками и прочих документов, отражающих финансовое состояние компании.

Бухгалтерские и финансовые документы составляют большую часть требуемых документов. Именно на их основании аналитический отдел банка делает выводы о платежеспособности потенциального заемщика, по силам ли ему обслуживание кредита. К сбору и оформлению данных документов стоит подойти особенно тщательно.

Документы по предоставленному залогу:

Свидетельства права собственности (на недвижимость);

Технический паспорт (на транспортное средство, спецтехнику);

Гарантийные талоны (на оборудование);

Счета-фактуры, накладные (товары, материалы, запасы);

Заключение оценщика о стоимости залогового имущества;

Договор страхования залога (если требуется).

Если кредит - залоговый, банк запросит документы, подтверждающие право собственности на имущество, которое будет выступать залогом. Также потребуется экспертиза оценщика относительно стоимости залогового имущества, на основание которой банк и принимает решение о лимитах кредитования. В ряде банков обязательным условием предоставления залога является страхования предмета залога, в таком случае в банк нужно также предоставить договор страхования.

Заявка на кредит для бизнеса

Ваша заявка будет отправлена в несколько банков в вашем городе, которые занимаются кредитованием малого бизнеса. Можно выбрать один или сразу несколько банков.

Обслуживающий организацию банк охотно предоставит своему клиенту пакет услуг с кредитным лимитом на сумму, не превышающую объем среднемесячного дохода на срок до 30 дней. Поручитель и залог оборудования для получения ссуды такого вида не требуются: этот продукт позволяет выдавать зарплату на месяц вперед и гасить заем с прибыли. Любой краткосрочный кредит учитывается в КИ предприятия и будет говорить в пользу заемщика при обращении за большими суммами, когда владельцу потребуется финансовая помощь на развитие или реализацию новой коммерческой стратегии.

Разовые кредиты организациям

Главная особенность финансирования юридических лиц - четкое обоснование цели при получении конкретной суммы. Чтобы взять банковский займ, владельцу предприятия придется определиться с назначением средств. Взять кредит юридическому лицу можно для реализации представленных направлений деятельности:

открытие бизнеса;
развитие и расширение;
приобретение основных ресурсов и инструментов, в том числе транспортных средств;
в качестве бизнес-ипотеки.

Процентная ставка по кредиту для юридических лиц зависит и от выбранного направления трат, и от других факторов. В числе последний как кредитная история организации, так и основные детали истории ее существования. Начинающие предприниматели могут получить помощь при оформлении займа по государственной программе поддержки бизнеса.

Как получить выгодный кредит юридическому лицу

Коммерческий кредит для уже работающего предприятия будет зависеть от срока существования на рынке, товарооборота и объема уставного капитала. Практически не стоит вопрос, как взять займ юридическому лицу с залогом недвижимости: такое обеспечение принимается практически всеми банками. Сложнее получить краткосрочный заем без поручителей в Москве бизнесмену, только зарегистрировавшему деятельность: возможно, будет одобрено только кредитование под залог имущества из личных сбережений. Процентная ставка на краткосрочный займ для компаний Москвы также зависит от весомости гарантий и ликвидности материального обеспечения.Для заявки потребуются:

учредительные документы с пакетом правок;
финансово-хозяйственные планы;
свод налоговой отчетности;
подтверждение факта права собственности на залог;
бизнес план на использование запрашиваемой суммы.

Охотнее всего банки предоставляют деньги организациям на покупку конкретных бизнес-инструментов. При покупке рабочего автобуса он же и станет залогом получаемой ссуды. Даже при наличии альтернативы Заемщику выгоднее заложить оборудование или коммерческую недвижимость для получения займа по низкой процентной ставке, чем соглашаться на беззалоговый кредит с высоким процентом. Залог коммерческой недвижимости в Москве - еще один способ снизить ставку.Сервис “КредитЗнаток” поможет юридическим лицам получить информацию о вариантах кредитования от и выбрать оптимального партнера.